一记重拳！小额贷款市场巨震！这些公司紧张了…

　　

　　

　　现金贷监管规则12月1日发布，明确了统筹监管，开展对网络小额贷款清理整顿工作。

　　

　　银监会表示将尽快遏制现金贷无序发展势头，取缔无牌照机构。

　　

　　

　　

　　整顿现金贷新规落地

　　

　　

　　《通知》称，小额贷款公司监管部门暂停新批设网络(互联网)小额贷款公司；暂停新增批小额贷款公司跨省(区、市)开展小额贷款业务。暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款，逐步压缩存量业务，限期完成整改。未依法取得经营放贷业务资质，任何组织和个人不得经营放贷业务。

　　

　　

　　中国银监会普惠金融部副主任 冯燕介绍，在业务层面上，主要从降低高息费、打击不当催收，严禁多头借贷、严禁以贷养贷、严禁高杠杆和加强客户信息保护等方面进行规范。

　　

　　冯燕介绍，现金贷的整顿原则主要包括：要求发放贷款主体必须持有放贷业务的相关牌照，对于没有经过批准的非法放贷业务和机构要进行严厉打击和取缔； 各类机构对以利率和各种费用的形式对借款人收取的综合资金成本，应当严格执行最高人民法院关于民间借贷的利率规定，禁止发放违反有关利率规定的贷款；各类机构或委托的第三方机构不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款； 各地小贷公司监管部门不得新批设网络小贷公司，不得新增批小额贷款公司跨省开展小额贷款业务等。

　　

　　

　　此外，银监会表示，从年初实行强监管政策以来，银行业回归主业的态势明显。

　　

　　中国银监会审慎规制局局长 肖远企表示，前十个月新增贷款12.2万亿元，比去年同期多增1.5万亿元，占新增资产比例比去年同期大幅度提高35.2个百分点。

　　

　　《通知》称：

　　

　　小额贷款公司监管部门暂停新批设网络（互联网）小额贷款公司；暂停新增批小额贷款公司跨省（区、市）开展小额贷款业务。已经批准筹建的，暂停批准开业。小额贷款公司的批设部门应符合国务院有关文件规定。对于不符合相关规定的已批设机构，要重新核查业务资质。

　　

　　暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款，逐步压缩存量业务，限期完成整改。未依法取得经营放贷业务资质，任何组织和个人不得经营放贷业务。

　　

　　

　　当日下午，银监会在吹风会上首次对外解读了现金贷整顿的原则。银监会普惠金融部副主任冯燕称，目前已经禁止各地新设互联网小贷机构，并将对存量的现金贷机构和业务进行集中规范、整顿，现金贷业务将纳入本次互联网金融专项整治范畴，相关部门也正在制定网络小贷公司风险整治的实施方案，进一步细化工作要求，此文件将于近期下发。

　　

　　据《财经》杂志报道，中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示，监管原则基本涵义是新增控制，存量排查，对现金贷不是一刀切，而是违反监管突破几个原则的予以清理，回到正常合理的状态上。

　　

　　上述《通知》发布后，趣店在其微信公众号发表官方声明，表示坚决贯彻执行相关政策。趣店在声明中称：

　　

　　国家监管部门出台的规范整顿现金贷业务相关政策，及时、高效、有力，必将对行业的健康有序发展产生积极作用，趣店集团完全拥护、坚决贯彻执行。作为一家勇于承担社会责任的科技金融企业，趣店集团一直积极拥抱监管，愿与同业一道，在国家主管部门的指导下，不断完善产品与服务，切实加强金融消费者权益保护教育，共同推动行业的健康可持续发展。

　　

　　值得关注的是，《通知》发放后，多家在美股上市的现金贷公司盘前股价一度大跌。稍后趣店宣布将未来12个月内股票回购规模扩大至不超过3亿美元，趣店和相关现金贷公司股价均一度收复盘前失地转涨。趣店美股盘前下跌9%，盘初一度涨超7%。拍拍贷盘前大跌11%，盘初一度涨近3%。宜人贷盘前下跌逾5%，盘初一度涨超3%。

　　

　　截至北京时间2日凌晨1时10分左右，三家公司股价走势如下。

　　

　　

　　从2017年4月份银监会首次提及对现金贷业务进行清理整顿，到10月份趣店的上市成为今年中国在美最大的IPO，现金贷引发的各界对暴利的关注，无疑让现金贷成为网络借款领域里最具争议的业务之一。

　　

　　

　　国内现金贷热潮究竟是怎么回事？

　　

　　

　　一、现金贷的种类

　　

　　根据现金贷的平台参与者，可分为民营系、银行系、上市系、国资系和风投系，资金来源可分为自有资金、第三方资金和网贷投资人资金等。

　　

　　

　　以今年10月份的数据来看，民营系以其数量见长，风投系则在总成交量上 拔得头筹。

　　

　　民营系平台出身草根，虽说在庞大的现金贷队伍中略显羸弱，但是因其投资门槛低、收益率高、流动性强等特点吸引了大批的投资者，如红岭创投就是典型代表。

　　

　　银行系，背靠银行这棵大树，充分发挥了团队以及资本的阴凉。据悉，现在网贷业务中已有超过十家银行涉足p2p领域，可见现金贷其难以抵挡之魅力，类似平台有金开贷、小企业e家等。

　　

　　上市系，因其公众公司属性，经营管理的规范性比较强，对行业的影响比较直接，尤其是在资金实力和行业积累上，上市系往往对网贷产生重要影响。

　　

　　国资系，众所周知的土豪一派，强大国企背景坚如磐石，股东实力不容小觑，还有金融公司往来助力，深入人心的品牌影响力等等，都让国资系处于业内领跑位置。

　　

　　风投系，依托风投机构注入充裕资金的同时，也增加了自己在业内的公信力，但是运营时容易被外来资本扼住喉咙，虽有安全系数保障，但同时也容易存在一些隐患。

　　

　　二、现金贷目前的规模、分布

　　

　　

　　目前，整个现金贷行业的规模每个月的总成交量都保持在2000亿元以上。

　　

　　

　　在区域分布上，仍以北上广居多，广州已达到400多家。

　　

　　三、目前已经上市的现金贷公司（部分）

　　

　　

　　在众多的现金贷平台中，各家上市现金贷平台市值均已达几亿之多，最为突出的是10月18日刚刚在纽交所上市的趣店，上市41天，市值高达46.58亿美元.。

　　

　　

　　从今年第三季度来看，几家上市现金贷平台总营收最多的已超过15亿元，最少的也接近5亿元。同比增长速度更是火力全开，尤其是融360，同比增长高达384%。

　　

　　

　　关于净利润，虽说有的现金贷平台处于亏损状态，但是相比于同期，还是处于增长态势。

　　

　　四、现金贷的优势

　　

　　现金贷为何如此备受宠爱呢？ 如果说现金贷的暴利吸引了诸多投资人，而它又是如何赢得广大用户的心呢？

　　

　　1、 借款金额较小

　　

　　现金贷缩小了借款金额，最小的仅为几百元。虽说借款利息高，但由于借款本金少，加之多数借款人是急需用钱，每月几百元的利息还是一个较小的数字。

　　

　　2、 借款快捷

　　

　　现金贷的使用人群一般是收入较低且不稳定的年轻人，在遇到紧急资金的时候常常被银行忽视。现金贷无需抵押担保，往往可以更好的帮助他们度过短期困难。

　　

　　3、 操作简单

　　

　　现金贷的用户只需要下载APP，注册完整的个人信息即可，可以说凭借着自己的一张身份证便搭乘了借款的终极列车。

　　

　　4、 可反复借款

　　

　　现金贷在信用额度内可反复借款，并且可以随时借款，随借随到。而且信用良好的用户的信用额度还会不断提升。

　　

　　五、现金贷会带来的问题

　　

　　由于现金贷的备受宠爱，其业务因而处于爆发式增长，但同时体系的不健全也带来的诸多问题，那么现金贷又会带来哪些问题呢？

　　

　　1、利率飙高

　　

　　目前市场的现金贷产品都是高收益产品，平均年化利率高达150%，明显高出我国民间借款合法利率范围，由此很多人谑称现金贷是民间合法的高利贷。

　　

　　2、恶性催债手段层出不穷

　　

　　现金贷之所以站在风口浪尖上，很大一部分原因是其层出不穷的恶性催债手段，裸条、电话骚扰，甚至是辱骂诅咒等，都造成了极不好的社会影响。

　　

　　3、诈骗借贷

　　

　　很多现金贷平台利用学生的涉世未深和无经济来源，诱骗其借贷，导致很多学生稀里糊涂地陷入现金贷的沼泽而越陷越深。

　　

　　4、个人信息泄露

　　

　　现金贷的简单快捷主要是只需借款人凭借身份证填写自己的完整信息。然而很多现金贷平台缺乏对于个人信息以及风控的把握，造成诸多个人信息泄露问题。

　　

　　来源：每日经济新闻（ID：nbdnews）、央视财经（ID：cctvyscj），综合《财经》杂志、华尔街见闻、腾讯科技等

　　

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